Журнал «Финграм»

Как сэкономить на ипотеке

Статья
А вы знали, что россияне берут ипотеку чаще, чем граждане других, даже экономически более развитых стран? И это несмотря на наши дикие процентные ставки. Так что давайте разбираться как тут можно не переплачивать. Ведь любой сэкономленный рубль — это ваша прибыль.

Первый совет будет банальным. Чем больше будет первоначальный взнос, ниже процентная ставка и короче срок ипотеки — тем больше вы сэкономите. Сложный процент, о котором я говорил и ещё буду говорить в других статьях, в случае с ипотекой работает против нас.

Второй совет — если есть возможность, погашайте ипотеку досрочно. Тем самым вы сократите срок ипотеки, и следовательно, размер переплаты.

Третий совет — рефинансируйте ипотеку. Процентные ставки у нас всё-таки снижаются, и если вы снизите ставку даже на 1%, вы сэкономите приличную сумму. Ну это на самом деле опять про сложный процент. Сразу пример: если взять 2 000 000 ₽ на 10 лет:

  • Если ставка 10%, то переплата составит 1 171 081 ₽
  • Если ставка 9%, то переплата составит 1 039 780 ₽
  • Если ставка 8%, то переплата составит 911 508 ₽

Четвертый совет — поищите страховку подешевле. В банке при открытии ипотеки вам будут навязывать свою страховку, но вы не обязаны соглашаться. Кстати, если вы погасите ипотеку досрочно, вы можете требовать от страховой возврат какой-то части денег за оплату страхового полиса.

Пятый совет — используйте налоговые вычеты. Можно получить до 390 000 ₽, если вы официально работаете и получаете белую зарплату. Тут, кстати, открывается возможность заработать — даже если ипотека не нужна, иногда выгодно её взять, просто чтобы получить налоговый вычет.

Шестой совет — есть множество социальных программ от государства. Материнский капитал, льготы для разных категорий граждан — тут подробно останавливаться не буду.

Ну и заключительный седьмой совет — если вы ищите работу, попробуйте устроиться в банк. Серьезно. Многие банки предлагают своим сотрудникам ставки ниже клиентских на 2−3%. Правда не думайте, что вы устроитесь и вам сразу подадут дешёвую ипотеку на блюдечке. Как минимум год вам нужно будет отработать.